Kredit, koliko ovom riječju..

U ovoj riječi ima puno kredita... Niske stope, brzina obrade i izdavanja kredita, povjerljiv ton kreditnog savjetnika i sve to. Pa kako da odolim?

Potrošački krediti daju se izravno stanovništvu (obitelji). Njegovi objekti su trajna roba (stanovi, namještaj, automobili itd.).P.). Djeluje ili u obliku prodaje robe s odgodom plaćanja ili u obliku bankovnog kredita za potrošačke potrebe. Rok trajanja potrošačkog kredita je u pravilu tri godine. Pritom se naplaćuje prilično visok realni postotak.

Stopa refinanciranja (eng. stopa saveznih fondova) - iznos kamate na godišnjoj razini plative središnjoj banci zemlje za kredite dane kreditnim institucijama. Ovi krediti su refinanciranje privremenog nedostatka financijskih sredstava. Ovakvim zajmovima regulira se likvidnost bankovnog sustava kada kreditnim institucijama nedostaju sredstva za kreditiranje klijenata i ispunjavanje njihovih obveza.

Stopa refinanciranja je instrument monetarne regulacije, uz pomoć kojeg Centralna banka utječe na stope međubankovnog tržišta, kao i na stope na depozite pravnih i fizičkih osoba i kredite koje im daju kreditne institucije.

U inozemnoj praksi često se koristi izraz „Diskontna stopa“.

(Iz Wikipedije - slobodne enciklopedije)

Želim pobjeći
Nikad ne reci ZBOGOM
Želim znati istinu
Umjesto da se pitate zašto
Želim znati odgovore
Nema više laži
Želim zatvoriti vrata
I otvori mi um
(Linkin Park - Runaway)

"Mladić! da ti! Želite li uzeti isplativ i praktičan zajam za proizvod koji vam se sviđa?? Provizija 0 i vrlo nizak postotak! slažem se. Zašto sada trošiti novac ako možete postupno otplaćivati, a da ne oštetite svoj novčanik?.."-prenosi slatka djevojka koja se koketno smiješi i gleda u oči.

Svi su čuli slične klicanje i ogromne transparente unutar i izvan trgovine (plus medijski napad na javni prijevoz i metro). Niske stope, brzina obrade i izdavanja kredita, povjerljiv ton kreditnog savjetnika i sve to. Pa kako da odolim?

Povod za pisanje ovog članka bila je priča koja se dogodila mojoj prijateljici. Vjerojatno neću otkriti ništa bitno novo za vas, ali ću vas na nešto podsjetiti i skrenuti vam pozornost na neke točke.

Sva poduzeća znaju da je kredit blagoslov, jer ne mogu bez zaduživanja. Zahvaljujući posuđenim sredstvima, možete proširiti asortiman, povećati obujam kupnje, izvršiti popravke ili proširiti posao. Sve će to dovesti do dodatnog prihoda i, kao rezultat, povećanja dobiti. Organizacije koje već duže vrijeme daju kredite istoj banci imaju priliku koristiti takve uređaje kao što su prekoračenje, kreditna linija i tako dalje. Vrlo povoljno i isplativo. Glavna stvar je ne zanositi se zaduživanjem.

Ali je li kredit tako dobar za kućanstva (obitelji)? Potrošački krediti za hitne potrebe, ciljano kreditiranje (hipoteke, auto krediti itd.).d.), općenito, ovdje također postoji izbor. Temeljna razlika ovdje je u tome što ćete robu koju ćete kupiti vi potrošiti (koristiti), a od toga najvjerojatnije nećete dobiti prihod. Ali glavobolja i prazan novčanik zbog nepažnje i žurbe je lako. Vrijedi zapamtiti:

• do zatvaranja (otplate) kredita nemate pravo raspolagati ovim proizvodom jer će on biti u vlasništvu banke,
• što je duži rok kredita, to ćete morati platiti više kamata,
• ne pristaju sve banke na prijevremenu otplatu kredita, što može rezultirati odgovarajućim kaznama ili odbijanjem zatvaranja.

Dakle, priča mog prijatelja. Uoči godišnjice braka svojih roditelja, Ivan (na njegovom mjestu mogao bi biti bilo koji drugi lik) odlučio je napraviti dar - kupiti televizor putem kredita, postupno otplaćujući zaostale plaće. Slatka djevojka vrlo voljno i iskreno (kako se tada činilo) govorila je o prednostima, o tome kako će se sada sve brzo formalizirati. U međuvremenu je bacila hrpu papira na stol i, bockajući prstom na mjestima gdje bi trebao biti potpis, nastavila pričati, uvjeravati, smiješiti se.

Foto: B Rosen flickr.com / rosengrant

Učinjeno je. Ugovor potpisan (16 mjeseci), roba doma, Ivan zadovoljan (roditelji su ljubili i njega i novi TV). S rasporedom plaćanja u ruci išao je na blagajnu na tri mjeseca. Sumnje su se pojavile nakon treće uplate, kada se konačno potrudio izračunati preostali iznos. Ispostavilo se da je "zlatni TV" Ivana koštao 72% godišnje (!!!). Na moje pitanje - gdje si gledao pri potpisivanju? - Nisam čuo ništa razumljivo. I na kraju krajeva, ne treba ništa zamjeriti Banci Roga i kopita (ime je promijenjeno kako bi se spriječilo oglašavanje ili antireklama). U ugovoru o kreditu piše crno na bijelo - 72%. Gdje sam gledao i što sam mislio? Očito u izrezu bluze.

Slučaj je završio prijevremenom otplatom (predviđeno ugovorom). Dakle, jednostavnom manipulacijom.

Kratki tečaj iz teorije ekonomije i bankarstva

Sva se radnja odvija u jednom specifičnom trgovačkom paviljonu, da tako kažem, bez napuštanja blagajne. Klijent sastavlja ugovor o kreditu, banka plaća cijenu robe trgovini, a onda odnos klijenta i banke ide prema potpisanom.
Banke primaju sredstva za kreditiranje na sljedeći način:

• prikupiti novac od središnje banke zemlje (po stopi refinanciranja)
• privući novac stanovništva (uz kamatu na depozit)
• prikupiti novac od banaka druge zemlje ili međunarodnih kreditnih organizacija (postotak posudbe ovisi o određenoj zemlji i organizaciji. Npr.: EBRD).

Stoga je lako pretpostaviti da će kamata na kredit biti puno veća od kamate po kojoj banke same posuđuju sredstva. Na primjer, ako je stopa refinanciranja 11%, a stope na depozite u prosjeku 10-15%, onda je lako razumjeti da u načelu nećete dobiti zajam ispod naznačenih iznosa kamata. Ovo je, općenito.

Takve kreditne sheme vrlo su česte u velikim trgovačkim lancima koji rade u suradnji s bankama koje aktivno daju kredite za kupnju robe u tim mrežama. Često ovi trgovački divovi sami osnivaju male banke ili rade na temelju ugovora (dio postotka koji se naplaćuje zajmoprimcu). Ovo je u stvari.

"Provizija 0% prilikom podnošenja zahtjeva za kredit" može biti samo ako sama trgovina kreditira. Ali to će se već zvati odgođeno plaćanje. Ovo je u osnovi.
Jednostavnost i istovremeno genijalnost sheme leži u našoj nepažnji, a ponekad i samoj nemaru pri sklapanju ugovora. Postoji nekoliko modela ponašanja konzultanata prilikom sastavljanja ugovora o kreditu na licu mjesta:

• Brzi popis svih "prednosti" kredita, brzina obrade itd.d. U isto vrijeme, dlanom hrpu dokumenata, a da klijentu ne date priliku da dođe sebi ili razmisli. Savjeti za odabir najdužeg roka ("razlika je od penija").
• Slika žurbe („Val dođi brže, gomila klijenata se uskoro zatvara!”). Opet hrpa papira, napola savijenih dokumenata gdje točno potpisati..

Kao zaključak

Koliko smo puta sve to čuli i vidjeli na TV-u? Koliko se nasmijalo da "nisam tako nabijen"? A, zapravo, ispada suprotno. Želimo najbolje, iz čistih motiva, ali to dobivamo kao i uvijek. Ne treba misliti da ste jako pronicljivi, konzultanti su odavno naučeni da na treninzima lijepo "prodaju" robu tako da se kasnije nećete moći sjetiti kako ste pristali na ovu avanturu.

Pogledajte što potpisujete, tražite prikaz cijene, preračunajte rasporede plaćanja, tražite kopiju ugovora "kod kuće". Ako banka nema što skrivati ​​i ne želi vas zavaravati, sigurno će vam sve strpljivo i pedantno objasniti i reći, pogledati i prebrojati. Za svaku ozbiljnu banku reputacija je važnija od trenutne dobiti!

Glupo je pretvarati se da je "ne zanima me koliki je postotak novca". Ako imaš novca, zašto ideš na kredit??

Zapravo, novac je, naravno, vaš i morate njime raspolagati, ali davati banci takve darove, kao u priči moje prijateljice, u najmanju je ruku glupo. Bolje je kupiti cache i oprati se u baru, restoranu ili sauni. Prednosti uspomena i dojmova bit će puno više.